バイクの任意保険はいくらかかるのか。損害保険料率算出機構の統計（2024年度）から1台あたりに直すと、二輪車は28,703円、原付は19,218円になる。保険会社が公式に出している保険料例では、20等級・26歳以上補償の2例（250cc超のGB350と、125cc超〜250cc以下のレブル250）が年9,980円と10,210円、初めて契約する6等級・21歳以上補償の原付が26,060円だった。
同じ会社の例の中でも、条件が違うだけで2倍以上の差がある。金額を動かしているのは、排気量よりも等級（無事故の年数）・運転者の年齢条件・補償の組み方だ。この記事では、この2種類の数字の読み方と、保険料が決まる仕組み、補償の選び方、自分の金額を見積もりで出す手順を、公的な統計と保険会社・日本損害保険協会の公式ページで確かめて整理する。内容は2026年9月27日に確かめたもので、保険料は料率の改定や会社ごとの取扱いで変わる。
なお、次の3つは別の記事で詳しく扱っている。車の保険の等級をバイクに持ち込めるかは車の保険の等級はバイクに引き継げるかの記事、売る・乗り換えるときの解約や中断証明書はバイクを手放すときの任意保険の記事、ロードサービスと盗難の備えはロードサービスと盗難保険の比べ方の記事へ。
先に結論：バイクの任意保険の相場を2つの数字で見る
| 見るもの | 金額 | どういう数字か |
|---|---|---|
| 統計の1台あたり（二輪車） | 28,703円 | 2024年度の統計表で、二輪車の保険料の合計を新契約の台数で割った額 |
| 統計の1台あたり（原付） | 19,218円 | 同じ計算の原動機付自転車（125cc以下） |
| 保険料例：250cc超・20等級・46歳 | 9,980円 | 三井ダイレクト損保の公式の例（年払） |
| 保険料例：125cc超〜250cc以下・20等級・36歳 | 10,210円 | 同上 |
| 保険料例：125cc以下・6等級（S）・29歳 | 26,060円 | 同上 |
統計の数字は「全体をならした水準」、保険料例は「ある1人の条件」だ。どちらも自分の金額そのものではない。表の各行の出どころと読み方を、次の節から順に書く。
統計の1台あたりの額：二輪車28,703円・原付19,218円の出どころ
損害保険料率算出機構は、自動車保険の統計を毎年まとめて公開している。損害保険料率算出機構統計集 2024年度 第2部 自動車保険の第3表「用途・車種別統計表」には、用途・車種ごとに新契約の台数と保険料が載っている。
この表で、二輪車の新契約は2,141,619台、原動機付自転車は974,602台。それぞれの保険料の合計（表では千円単位）を台数で割ると、二輪車は1台あたり28,703円、原付は19,218円になる。同じ計算は、保険比較サイト「SBIのバイク保険比較」も同機構の資料から出していて（ページは記事の最後の出典の欄に載せた）、数字は一致した。
ここからは筆者の読み方だ。この額には、ベテランの20等級も、初めての6等級も、補償を厚くした人も薄くした人も、全部混ざっている。表の「保険料」は対人・対物だけでなく補償の全種目の合計で、原付の欄は一般の原付と特定小型原付を合わせた数字だと注記されている。「自分もだいたいこのくらい」と当てはめるための数字ではなく、全体の水準をつかむための数字として見てほしい。
保険会社の保険料例：同じ会社でも条件で2倍以上違う
三井ダイレクト損保のバイク保険のページには、見積もりの条件をすべて書いた保険料例が3つ載っている。2026年4月時点で、保険期間の始まりを2026年5月1日として出した例だ。
| 例 | 総排気量 | 等級 | 年齢条件 | 年払保険料 |
|---|---|---|---|---|
| 40代・ホンダ GB350 | 250cc超 | 20等級 | 26歳以上補償 | 9,980円 |
| 30代・ホンダ レブル250 | 125cc超〜250cc以下 | 20等級 | 26歳以上補償 | 10,210円 |
| 20代・ヤマハ ビーノ | 125cc以下 | 6等級（S） | 21歳以上補償 | 26,060円 |
3つの例に共通する主な条件は、関東・甲信越の地域、年間の走行距離2,001〜3,000km、ゴールド免許、対人賠償と対物賠償は無制限、搭乗者傷害（死亡・後遺障害）は1名200万円というものだ。対物超過修理費用特約・無保険車傷害特約・自損事故傷害特約・被害者救済費用特約は付いていて、人身傷害補償特約と弁護士費用補償特約は付けていない。インターネット契約の割引なども入った金額になっている。
ここからは筆者の読み方だ。いちばん排気量の小さいビーノの例が、いちばん高い。排気量の区分より、6等級か20等級か、21歳以上補償か26歳以上補償かの差のほうが大きく効いている例だと読める。これから初めてバイク保険に入る人は、20等級の例の金額を自分の相場だと思わないほうがいい。
保険料が決まる仕組み：用途・車種、年齢条件、等級
損害保険料率算出機構は自動車保険の「参考純率」を算出して会員の保険会社に提供していて、各社は自社の保険料率を算出するときの基礎として、これを使うことができる。同機構の「自動車保険参考純率」のページは、参考純率では用途・車種や型式、年齢条件、過去の事故歴などのリスクの違いに応じて区分を設けている、と説明している。そのうえで、会社の経費などにあたる付加保険料率は各社が独自に算出するとしている。同じ条件でも会社によって金額が違うのは、このためだ。
年齢条件：運転する人のうち最も若い人に合わせる
運転者年齢条件特約は、運転する人の年齢を限定して保険料を割り引く特約だ。日本損害保険協会 損害保険Q&A 問18は、「年齢を問わず補償」「21歳以上補償」「26歳以上補償」などの区分があり、設定は保険会社によって異なること、そして条件は運転する人のうち最も若い人の年齢に合わせる必要があることを書いている。
実際にどの条件で契約されているかは、前出の統計集の第7表（年齢条件別契約構成表）で分かる。対人賠償の新契約台数で見ると、二輪車は26歳以上補償がいちばん多い。原付は21歳以上補償が大半を占め、原付の欄には26歳以上補償の区分がそもそも無い。
等級：初めては6等級、事故1件で3等級下がる
日本損害保険協会 損害保険Q&A 問23によると、初めて契約すると6等級から始まり、1年間 無事故なら翌年は1つ上がる。事故で保険金の支払いを受けると、1件につき3等級下がり、その後3年間は事故のなかった人より低い割引率が使われる。保険料例の20等級と6等級の差は、この積み重ねの差だ。
満期のときに継続の手続きをすれば等級は引き継げるが、満期から一定の期間を過ぎると新規の扱いになり、積み上げた割引が使えなくなるとも書かれている。売る・乗り換える・しばらく乗らないときの手続きは、バイクを手放すときの任意保険の記事にまとめた。車の保険で上がった等級をバイクで使えるかは、車の等級とバイク保険の記事で各社の公式を並べている。
原付（125cc以下）の任意保険：単独のバイク保険か、自動車保険のファミリーバイク特約か
道路運送車両法施行規則第1条は、二輪の原動機付自転車を総排気量0.125リットル以下としている。つまり二輪なら125cc以下が原付で、原付二種もここに入る。
原付には、バイク保険を単独で契約するほかに、家の自動車保険にファミリーバイク特約を付ける方法がある。前出の損害保険Q&A 問18によると、この特約は、記名被保険者とその配偶者、同居の親族、別居の未婚の子が原付を運転しているあいだの事故を対象に、対人賠償・対物賠償と、人身傷害保険に準じる補償（会社によっては自損事故保険や無保険車傷害保険）を付けるものだ。競技・曲技・試験のために運転している間の事故や、勤め先の業務でその勤め先の自動車を運転している間の事故などは、保険金が支払われない主な場合として挙げられている。
ここからは筆者の読み方だ。この特約は自動車保険に付けるものなので、家に自動車保険が無ければ選べない。125ccを超えるバイクには使えない。同協会も、取り扱っていない会社があり内容も会社で違うと書いているので、「台数に制限がない」「等級に影響しない」といった説明が自分の契約にも当てはまるかは、契約先の書面で確かめてほしい。家に自動車保険があるなら、単独契約とファミリーバイク特約の両方で見積もりを取り、金額と補償の範囲を並べて比べるのが確実だ。前の節の保険料例では、6等級・21歳以上補償の原付の単独契約が年26,060円だった。
単独のバイク保険とファミリーバイク特約の違い
保険会社2社の公式ページ（三井ダイレクト損保のファミリーバイク特約・SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険）のファミリーバイク特約、2026年10月5日確認）と、前出の損害保険Q&A 問18・問23、単独のバイク保険の欄は三井ダイレクト損保のバイク保険の見積もり条件の例も見て、比べるところを表にした。特約の中身は会社で違うので、表の特約の欄は「この2社のページではこう書いている」という意味だ。
| 比べるところ | 単独のバイク保険 | ファミリーバイク特約 |
|---|---|---|
| 入れるバイク | 125ccを超えるバイクも入れる | 125cc以下の原付だけ（2社とも） |
| 前提 | バイクだけで契約できる | 家の自動車保険に付ける特約（問18） |
| 補償の対象になるバイク | 契約したバイク | 家に何台あっても125cc以下ならすべて。借りた原付の事故も対象（2社とも） |
| 運転する人の条件 | 契約で決めた運転者の範囲・年齢条件 | 記名被保険者と配偶者・同居の親族・別居の未婚の子（問18）。車の契約の運転者年齢限定特約や本人限定特約などは適用されない（三井ダイレクト損保） |
| 使ったときの等級 | バイクの契約の等級。保険金を受け取る事故は原則1件で3等級ダウン。盗難や台風などで車両保険を受け取ったときの1等級ダウン事故や、ノーカウント事故もある（問23） | 特約を使っても自動車保険の等級は下がらない（三井ダイレクト損保）。SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険）は「ノーカウント事故」に当たるとしている |
| 自分のケガ | 人身傷害・搭乗者傷害などを付けるかで決まる | タイプを選ぶ。三井ダイレクト損保は、相手への賠償だけ／賠償＋自損（自分のケガは一部定額）／賠償＋人身傷害の3タイプ |
| ロードサービス | 付いている会社・プランがある（下の記事で比べている） | 対象外（三井ダイレクト損保） |
特約の「自損」型は、相手に過失がある事故では自分のケガが出ない
SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険）は、特約を「人身」と「自損」の2つのタイプに分けている。同社のページによると、人身のタイプは、相手への対人・対物に加えて、原付を運転中の自分のケガを事故の形を問わず、実際の損害額で補償する（人身傷害保険の保険金額が限度）。自損のタイプは、自分のケガを、相手のいない単独事故か、相手に責任がなく自分の責任割合が100%の事故のときに、定額で払う。相手方に過失がある事故では、その過失の大きさに関係なく自分のケガの保険金は払えない、と書いている。
ここからは筆者の読み方だ。特約を選ぶなら、「付いているかどうか」だけでなく、どのタイプかまで見ておきたい。自分のケガへの備えは、タイプによって出る場面が違う。
付ける前に確かめること：補償の重複と自賠責
SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険）のページは、記名被保険者・配偶者・同居の親族のだれかが、すでに別の契約でファミリーバイク特約を付けていないかを確かめるよう案内している。補償が重複すると、事故のときにどちらか一方の契約からは保険金が支払われない場合があり、要らない保険料を払うことになる、という理由だ。
どちらを選んでも、自賠責保険は別に必要だ。国土交通省のよくある質問がそう書いていることは、自賠責が切れるとどうなるかの記事にまとめてある。
どちらが合うか：筆者の読み方
ここからは筆者の読み方です。上の表と各社のページを見て、選び方を次のように整理した。
- 125ccを超えるバイク、または家に自動車保険が無い：特約は選べないので、単独のバイク保険になる。条件をそろえて何社かで見積もる（手順は下の節）。
- 家に自動車保険があり、125cc以下の原付を家族で乗る・何台かある：特約が候補になる。運転する人の年齢条件がかからず、使っても車の等級が下がらないのは、表の2社のページに書かれているとおりだ。いまの自動車保険の会社に特約の保険料を出してもらい、単独のバイク保険の見積もりと並べて比べる。
- 特約にするなら、ロードサービスは別に考える：表のとおり、三井ダイレクト損保は特約をロードサービスの対象外としている。出先で動けなくなったときの備えは、ロードサービスと盗難保険の比べ方の記事で、任意保険の付帯・JAF・ZuttoRide Clubを並べている。
単独のバイク保険を何社か比べたいなら、インズウェブのバイク保険一括見積もりで、見積もりを一度に取り寄せる方法がある。申し込んだあとにどこから、どんな方法で連絡が来るかは、サービスの案内で確かめてから使ってほしい。
特約を選んでロードサービスだけを足したいなら、ZuttoRide Clubにはロードサービスプランもある。ただし同社のプレミアムロードサービスのページは、ロードサービスは契約時に登録した車両1台だけに有効だと書いている。家族の何台もの原付をまとめて守るものではない点に気をつけたい。
補償の組み方：自賠責で足りない部分を任意保険で埋める
自賠責が払うのは人身損害だけ、しかも上限つき
自動車損害賠償保障法第5条は、自賠責保険（または責任共済）の契約がない自動車の運行を禁じていて、原付も対象だ（損害保険Q&A 問2）。ただし同法第3条が対象にしているのは、他人の生命または身体を害したときの賠償で、相手のバイクや車、建物などを壊した損害は入らない。
支払われる額にも上限がある。自動車損害賠償保障法施行令第2条と別表によると、被害者1人につき死亡は3,000万円、傷害は120万円。後遺障害は等級で分かれ、介護を要する第1級が4,000万円、介護を要しない後遺障害は第1級の3,000万円から第14級の75万円までだ。これを超えた賠償と、相手のモノの損害、自分のケガ、自分のバイクの損害は、任意保険で備えることになる。自賠責の期限が切れたときの扱いはバイクの自賠責保険が切れるとどうなるかの記事にまとめた。
対人・対物は無制限を基本にする
対人賠償は自賠責を超える部分を、対物賠償は相手のモノを壊したときの賠償を受け持つ。上限を決めて契約すると、超えた分は自分で負う。前の節の保険料例は3つとも対人・対物を無制限にしたうえでの金額で、20等級の2例は9,980円と10,210円だった。筆者は、ここは削る場所ではないと考える。上限を決めた場合との差額が気になるなら、見積もりで両方を出して比べてほしい。
自分のケガ：人身傷害と搭乗者傷害
損害保険Q&A 問11によると、人身傷害保険は、約款の基準で計算した損害額を、過失割合による減額をせずに自分の保険会社から受け取れるもので、相手からの賠償より先に受け取れる。搭乗者傷害はこれとは別の補償で、三井ダイレクト損保の保険料例では死亡・後遺障害1名200万円で付いている。一方で保険料例は人身傷害を付けていない条件なので、付けた場合の金額は見積もりで確かめる必要がある。
弁護士費用特約と車両保険
前出の問18は、弁護士費用特約を、自動車事故で相手に損害賠償を請求するための弁護士費用や法律相談の費用を補償する特約として説明している。相手に賠償を求める側になったとき、その費用を自分で抱えないための特約だ。
車両保険は、自分のバイクの修理や買い直しの費用に備えるものだ。付けられるかどうか、盗難が対象に入るかは会社や商品で違う。盗難への備え方とロードサービスの比べ方は、ロードサービスと盗難保険の比べ方の記事で公式情報を並べている。
自分の保険料を出す手順：条件をそろえて見積もりを比べる
統計も保険料例も、自分の金額ではない。自分の金額を知る方法は見積もりしかない。筆者がすすめる順番はこうだ。
- 条件を書き出す。車名と総排気量、運転する人のうち最も若い人の年齢、いまの等級（初めてなら6等級）、年間に走る距離、免許証の色。
- 補償の土台を決める。対人・対物は無制限。人身傷害を付けるか、弁護士費用特約を付けるか、車両保険を付けるか。
- 同じ条件のまま複数の会社で見積もる。補償の中身が違うと、金額だけ並べても比べたことにならない。
- 補償を1つずつ動かして差額を見る。人身傷害を足す、車両保険を外す、などを1つずつ試すと、その補償にいくら払っているかが分かる。
- 年払いと月払いの総額を比べる。三井ダイレクト損保のGB350の例では、年払9,980円に対して月払の総額は10,680円だった。払い方で1年の総額が変わることがある。
何社かの見積もりを一度に取り寄せたいなら、インズウェブのバイク保険一括見積もりを使う方法もある。申し込んだあとにどこから、どんな方法で連絡が来るかは、サービスの案内で確かめてから使ってほしい。
小さな事故で保険を使うかの考え方
前出の問23のとおり、対人・対物などで保険金を受け取ると、1件で3等級下がり、その後3年間は低い割引率になる。修理額が小さい事故では、受け取る保険金より、その後に増える保険料のほうが大きくなることがありうる。迷ったときは、保険会社に「保険を使った場合、次の更新から保険料がいくら変わるか」を出してもらい、受け取る額と比べて決めるといい。等級に影響しない扱いになる補償や事故もあるが、その範囲は会社で違う場合があると同協会も書いているので、自分の契約で確かめてほしい。
バイクの任意保険のよくある質問
Q1. 任意保険に入らないと違法ですか？
任意保険そのものに加入の義務はありません。違法になるのは自賠責の切れた状態での運行で、自動車損害賠償保障法第5条が禁じ、第86条の3が1年以下の拘禁刑または50万円以下の罰金を定めています。ただ、自賠責の上限を超えた賠償と相手のモノの損害は、任意保険が無ければ自分で負うことになります。
Q2. 原付の任意保険は安いですか？
統計の1台あたりでは原付19,218円、二輪車28,703円で、原付のほうが低くなっています。ただし三井ダイレクト損保の保険料例では、6等級・21歳以上補償の原付（ビーノ）が年26,060円で、20等級のGB350・レブル250の例より高くなっていました。原付だから安いとは限らず、等級と年齢条件しだいです。家に自動車保険があれば、ファミリーバイク特約とも比べてください。
Q3. 車の任意保険に入っていれば、バイクも補償されますか？
自動車保険は契約した自動車についての保険なので、別のバイクは対象になりません。125cc以下なら、自動車保険にファミリーバイク特約を付けられる場合があります（損害保険Q&A 問18）。車の等級をバイク保険に持ち込めるかは、車の保険の等級とバイクの記事で確かめています。
Q4. バイクを売る・乗り換えるとき、保険はどうなりますか？
解約する、中断証明書を取って等級を残す、新しいバイクに車両入替する、の3つから選ぶことになります。どれを選ぶかと各社の期限は、バイクを手放すときの任意保険の記事にまとめました。
Q5. 見直すのはいつがいいですか？
更新のときが区切りです。いちばん若い運転者が年齢条件の境目を越えたとき、等級が上がったとき、バイクを乗り換えたときは条件が変わるので、同じ条件で見積もりを取り直す価値があります。
まとめ：相場は目安、自分の金額は見積もりで決まる
- 統計（2024年度）の1台あたりは、二輪車28,703円・原付19,218円。全部の契約が混ざった水準の数字。
- 保険会社の保険料例では、20等級・26歳以上補償の2例（250cc超と、125cc超〜250cc以下）が9,980円と10,210円、6等級・21歳以上補償の原付が26,060円。
- 金額を動かすのは、等級、運転する人のうち最も若い人の年齢条件、補償の組み方。
- 対人・対物は無制限を土台に、人身傷害・弁護士費用特約・車両保険を足すかを差額で決める。
- 125cc以下で家に自動車保険があれば、ファミリーバイク特約とも比べる。特約は年齢条件がかからず、使っても車の等級が下がらない（表の2社）。一方で、ロードサービスは対象外（三井ダイレクト損保）で、自損のタイプは相手に過失がある事故では自分のケガが出ない（SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険））。
バイクにかかるお金の全体をつかみたい人は、バイクの車検費用はいくら？もあわせて読んでみてほしい。
※本記事は2026年9月27日に内容を見直しました（単独のバイク保険とファミリーバイク特約の比べ方は2026年10月5日に書き足し）。統計は損害保険料率算出機構統計集 2024年度、保険料例は三井ダイレクト損保の公式ページ（2026年4月時点で算出・保険始期2026年5月1日）によります。保険料は料率の改定や会社・契約条件で変わります。契約の前には、各保険会社の公式サイトと見積もり、重要事項説明書で確かめてください。
参考にした情報源
- 損害保険料率算出機構統計集 2024年度 第2部 自動車保険（PDF） — 第3表 用途・車種別統計表（二輪車・原動機付自転車の台数と保険料）、第7表 年齢条件別契約構成表
- 損害保険料率算出機構「自動車保険参考純率」 — 料率の区分と、付加保険料率は各社が算出すること
- 三井ダイレクト損保 バイク保険 — 保険料例3件とその見積もり条件
- SBIのバイク保険比較「バイク任意保険料の相場」 — 同じ統計から計算した1台あたりの額（照合用）
- 日本損害保険協会 損害保険Q&A 問2 — 原付の自賠責
- 日本損害保険協会 損害保険Q&A 問11 — 人身傷害保険
- 日本損害保険協会 損害保険Q&A 問18 — 運転者年齢条件特約・ファミリーバイク特約・弁護士費用特約
- 日本損害保険協会 損害保険Q&A 問23 — ノンフリート等級
- 三井ダイレクト損保 ファミリーバイク特約 — 対象（125cc以下・何台でも・借りた原付）、等級が下がらないこと、ロードサービス対象外、3つのタイプ、年齢限定特約等の不適用
- SOMPOダイレクト（おとなの自動車保険） ファミリーバイク特約 — 人身・自損の2タイプの違い、ノーカウント事故、補償の重複
- ZuttoRide Club ロードサービスプラン — ロードサービスだけのプランがあること
- ZuttoRide Club プレミアムロードサービス — ロードサービスは契約時に登録した車両1台のみ有効
- 自動車損害賠償保障法（e-Gov法令検索） — 第3条・第5条・第86条の3
- 自動車損害賠償保障法施行令（e-Gov法令検索） — 第2条と別表（保険金額）
- 道路運送車両法施行規則（e-Gov法令検索） — 第1条（原動機付自転車の範囲）
